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專家支招:月入2萬家庭如何買300萬的房子
2011-10-11 09:15:04      來源:中國新聞網

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理財師手記

有好想法還要有好的操作

對于羅女士來說,由于丈夫創業還屬于起步、發展階段,收入尚不穩定,所以在理財規劃上風險管理規劃、養老規劃都是非常重要的目標。

羅女士已有一定的理財經歷,也形成了一些非常好的理財觀念,如她能夠充分意識到保險的重要性,并對家庭所面臨的投資標的太過單一、投資風格過于激進波動過大的風險有清醒的認識。只是她還沒有把這些寶貴的認識通過理財規劃的調整,來具體落實到理財過程中。這是很遺憾的。理財,實際上是操作性很強的過程,再好的認識,不加以落實,也就無從體現。

通過溝通,羅女士意識到應優先考慮重大疾病等商業保險計劃,通過購買消費型定期重疾和意外險,來拉高保障,以抵御有可能面臨的重大家庭風險乃至企業風險。同時她也非常認可100萬資金做一個投資組合,以及每月3000元做定投的投資方式,來達到戰勝通脹,讓家庭資產保值增值的目的。一方面利用整筆投資來實現高回報,另一方面通過定投來攤薄投資成本,兩者結合,可望獲得長期穩定的投資回報。

當然,現在的規劃只是適合當前情況下的理財規劃。隨著羅女士家庭收入結構的變化,建議羅女士定期與理財師交流,根據實際情況調整理財規劃,保障理財目標的最終實現。

理財規劃及建議

收入不穩定 規劃更重要

現有的綜合保險不能有效地規避家庭財務風險和健康風險,理財師建議羅女士家庭拿出家庭年收入的10%,為夫妻二人各買消費型的重大疾病險100萬元保額和意外傷害險100萬元,這約等于現時家庭開資的10年保障。每個家庭都應該準備一筆家庭開銷的應急金,以備不時之需。

考慮到羅先生收入不穩定,建議羅女士準備至少6倍的月支出,約5萬元作為家庭緊急準備金,可以投資于債券基金或三個月定存也可以。作為企業經營者,我們建議羅先生把股票池的資金撤出最少50萬元改為定存,假使公司將來需要資本金補充,這筆穩健而流動性高的準備金可及時派上用場。

持幣觀望不等于資金閑置

通過溝通,理財師了解到夫妻二人打算在徐匯區,近地鐵口的位置買房,目前均價大約在4萬元/平方米。按面積為90平方計算,夫妻二人大約能買總價在360萬左右的二手房。

由于兩人只打算首付230多萬元,裝修計劃10萬元內,剩余100萬元用于投資。按30年貸款期限來算,購房后等額本息月均還款約為8500元,到時家庭月節余將在6000元左右,月還貸低于家庭收入50%的水平。就目標而言,羅女士家庭的置房計劃實現起來不算困難。

來源:中國新聞網 編輯:馮媛

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