圖表：央行年內首次加息 新華社發。

自2月9日起，金融機構1年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點，其他各檔次存貸款基準利率相應調整，這是央行自去年10月以來第三次加息。那么，咱普通老百姓存折上的利息能增加多少？房貸一族每個月又將增加多少負擔？加息通道下，又有哪些理財產品可供選擇？

存款利率上調幅度大于貸款利率：保護存款人利益

盡管1年期存貸款利率對稱上調0.25個百分點，但中長期存貸款呈現不對稱加息的特點，存款利率上調幅度大于貸款利率。除了活期存款利率在本輪加息周期中首次上調4個基點，1年期以上的各期限存款利率上調幅度均大于30個基點，其中上調幅度最大的是5年期存款，利率由4.55%上調至5%。

照此計算，此次加息后，1萬元存款定存3個月、6個月、1年、2年、3年、5年的利息分別增加了35元、30元、25元、35元、35元和45元。

貸款利率上調幅度則相對較小，6個月、1到3年期貸款加0.25個百分點，3到5年期貸款加0.23個百分點，5年期以上加0.2個百分點。

“這充分表明了央行保護存款人利益、扭轉負利率局面的努力和決心。此外，這樣的非對稱加息也有助于抑制存款活期化，平抑通脹預期。”交通銀行首席經濟學家連平說。

事實上，由于CPI一路走高，“負利率”已持續10個月。市場普遍預期，1月份CPI漲幅很可能高于去年12月份4.6%的水平，甚至可能再次“破5”，即使按照加息后3%的1年期存款利率計算，負利率也在2%左右。

房貸月供加碼，提前還款看“節點”

雖然加息在市場預期之內，但從去年10月以來，這已是央行第三次加息。業內專家預測，由于今年物價上漲壓力較大、通脹預期強烈，“加息”將是央行貨幣政策籃子里的重要工具，預計今年還可能有2-3次加息。

顯而易見的是，我國已進入加息通道。對此，最關心的莫過于房貸一族，每個月的住房按揭又要多還“三五斗”。

以貸款總額100萬元、期限20年、等額本息還款來計算，加息前，5年期以上貸款利率為6.4%，此次加息后為6.6%。如果按基準利率執行，那么加息后每月還款額比加息前增加117.74元，貸款總利息由775274元增加至803533元，增加了28259元。如果是二套房按1.1倍利率計算，那么加息后每月還款額比加息前增加132.8元，累計貸款利息增加了31872.56元。

但記者采訪發現，由于大多數銀行均在次年元旦執行新的住房按揭貸款利率，因此，今年2月9日前貸款的客戶年內還將執行去年底的利率，因此貸款客戶不用急著提前還貸。而今年2月9日之后貸款的客戶將執行新利率。

加息通道下的錢包保衛戰

分析人士預計，隨著市場進入加息通道，流動性高的理財產品將廣受青睞。記者了解到，受加息影響，部分銀行也調高了短期理財產品的收益率。但由于此類產品的額度較小，往往造成一售而空的局面。對于普通百姓而言，可根據自己的實際情況，選擇不同的理財產品。

多位理財專家建議，目前國際上政局不安對市場影響巨大，黃金的“硬通貨”屬性使其成為理財避險的上選。此時可以進入金市，讓財富在未來增值。

投資者除了購買實物金和紙黃金，還可以通過另一種途徑――黃金基金來為自己的理財大計“鍍金”。工商銀行的理財專家說，黃金基金的業績表現跟國際黃金現貨價格直接掛鉤，由于這類黃金基金可零距離追蹤實物黃金價格，投資者可以盡可能降低投資成本，增加投資收益。

招商銀行高級理財客戶經理金蕾則建議，進入加息周期后，還是可以繼續以基金定投的形式攤薄投資風險。“建議有條件的客戶最近可以考慮加大定投的頻率和力度。”

而對于不擅理財、也不愛激進投資的保守型客戶人群，銀保萬能險是比較好的選擇。銀保萬能險每個月都會公布結算利率，目前最低月結算利率已達4%，大大高于2.6%的3個月存款利率。招商銀行目前在賣的一款萬能險產品的月結算利率已達4.2%。金蕾表示，由于銀保萬能險的結算利率是隨著央行加息水漲船高的，所以相對于樓市、股市等受加息負面影響的資產來說，是個不錯的選擇。

此外，萬能險的投資期限大約在3年到5年，最低1萬元就可以踏進門檻，比起很多理財產品低了不少，因此也適合薪水不高、懼怕風險的老年投資者。