銀行業是我國金融業的主體，是支持經濟發展的中堅力量。隨著我國貨幣政策由適度寬松回歸穩健，銀行業必須審時度勢，調整發展速度，轉變發展方式，按照“穩中求進”的工作總基調，推進穩健經營，實現穩健發展。

近年來，我國銀行業改革發展取得了舉世矚目的成績，資產質量明顯提高，盈利能力明顯增強，融資服務明顯改善，為國民經濟持續健康發展提供了有力的金融支持，受到社會各界和國際同行的好評。但也要看到，銀行業粗放式經營、同質化競爭、低水平創新的情況仍然存在，特別是近段時間以來，部分銀行業金融機構出現了貸款附加不合理條件、收費管理不夠規范等現象，嚴重損害了銀行聲譽，削弱了銀行可持續發展的基礎，降低了銀行服務實體經濟的效率，擾亂了金融市場秩序。針對這樣的情況，銀行業要進一步轉變發展方式，進一步強化風險管控，從而實現合規經營穩健發展。

實踐證明，穩健經營是銀行實現健康可持續發展的必由之路。要真正堅持穩健經營，就必須著力培育銀行的穩健經營文化，將企業理念、治理機制、風險管理、內部控制等各類要素有機整合，逐步內化為穩健經營文化，形成共同追求的企業精神、共同遵守的核心價值觀，以文化的深刻烙印，鑄就穩健經營的靈魂，時刻指引銀行走穩健經營的道路。銀行穩健經營一方面對內具有強大導向作用，形成內在凝聚力。眾所周知，企業文化是抽象的，是軟性的，但企業文化一旦形成，就會比規章制度更有剛性，更難以改變。對于商業銀行來說，穩健經營文化能夠對決策層、管理層、經營層形成良好的導向，激勵全體員工主動履行穩健經營行為，引導員工心往一處想、勁往一塊使，堅決摒棄各類誘惑，降低道德風險，同時基于穩健經營理念，主動尋找各個環節潛在的風險漏洞，并及時協調，消滅隱患，從而形成一個堅不可摧的整體，能夠扎扎實實開展業務。另一方面對外具有強大輻射作用，形成核心競爭力。商業銀行的產品比較容易模仿，因此往往面臨嚴重的同質化競爭，在培養客戶忠誠度方面，穩健經營文化可以成為具有決定意義的核心競爭力。根據“逆向選擇”理論，劣質客戶往往傾向于避開穩健經營、風險控制較嚴的銀行，尋找風險控制較松的銀行，而優質客戶往往傾向于選擇穩健經營的銀行，這樣，穩健經營文化成為輻射優質客戶的信號，成為一種獨特的生產力，形成其銀行的核心競爭力。

具體而言，要做好以下幾方面工作：

一是加強外部監管，強化約束與引導作用。我國商業銀行體制改革尚未完成，對于未實現現代企業制度的銀行來說，在改革初期，必須通過外部監管，導入穩健經營文化，促使其擺脫原有的不適宜的各種文化；即使對于已經基本實現現代企業制度的銀行來說，也需要通過外部監管，約束和引導他們抑制求大、求快的沖動，逐步培育穩健經營文化。同時，外部監管可以在現有的動態資本補充、動態撥備等措施基礎上，探索逆周期監管機制，約束商業銀行在經濟景氣周期的過度擴張，為所有商業銀行創造公平、健康的競爭環境。

二是牢固樹立穩健經營理念，正確認識穩健經營與快速發展的辯證關系。穩健不意味著慢速，特別是從長期看，真正快速發展的銀行都是穩健經營的銀行，在景氣時期盲目大干快上的銀行，往往在衰退期陷入泥沼。我國商業銀行在過去若干年經歷了快速發展的階段，當前面對經濟不確定性常態化、周期波動日趨頻繁，商業銀行應從實際出發，擺脫求大、求快的超常規發展思路，適當降低風險偏好，不以眼前利益犧牲長遠利益，不以局部利益影響全局利益，不以當期業績使今后的發展背上沉重的包袱，堅定不移地走穩健經營的道路。

三是完善公司治理機制，夯實穩健經營的體制基礎。應認真審視商業銀行內部存在的道德風險，努力發揮股東大會、董事會、監事會的作用，重構商業銀行公司治理機制、激勵機制和薪酬機制。要逐步探索與經營周期相匹配的考核激勵機制、正向激勵與負向激勵相結合的機制，同時，科學運用風險量化工具，真實反映資本盈利水平，提升業績考核的科學化、合理化水平。

四是提升風險管理精細化水平，為實現穩健經營提供技術保障。商業銀行要真正實現穩健經營，就必須苦練“內功”，切實提升風險管理精細化水平，包括風險識別、風險計量、風險監測、風險控制等環節。當前，商業銀行應努力建設學習型、研究型銀行，建立健全服務于信貸業務的研究體系，對宏觀經濟、中觀行業、微觀企業進行全面深入的研究，開發全面高效的數據集市系統、反應敏捷的科技處理系統，努力揭示宏觀與行業發展前景、運行規律，總結典型企業成敗原因，為信貸決策提供科學支持，并逐步優化資產配置與組合管理，通過風險的分散化，實現整體收益基本不變情況下的組合風險最低，或者可承受風險基礎上的收益最大，從而促進穩健經營。同時，要把事前預防與事后管理有機結合起來，把風險管理與業務創新有機結合起來，切實為穩健經營提供技術保障。

五是加強內控機制建設，切實推進穩健經營文化的“全覆蓋”。內控機制建設決不能停留在建章立制的層面，要將其視為全部業務、全部崗位、全部流程中環環相扣、互相監督、不斷糾錯的動態管理過程。實際上，這種環環相扣、互相監督、不斷糾錯的動態管理過程，正是穩健經營文化的反復傳遞與自我鞏固的過程，從而為實現穩健經營文化對商業銀行業務的“全覆蓋”打下堅實的基礎。

(作者單位：中國人民大學)