銀行降息 助推穗金所普惠金融

　　銀行降息，讓互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)一片嘩然。有人樂見高息敗走，有人預言銀行時代被終止，有人為不斷下降的收益郁悶無奈。究竟這一政策變化將對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域產(chǎn)生什么影響?近日，穗金所分析師表示，銀行降息導致銀行理財產(chǎn)品的平均收益再跌，確實給了互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是網(wǎng)絡理財平臺一個降低壞賬率、吸引新客戶的好時機。

　　銀行降息，銀行理財收益下滑

　　今年以來，銀行理財產(chǎn)品的平均收益水平持續(xù)下行，當前5%也成為銀行理財產(chǎn)品收益率的分水嶺。

　　然而不久前，央行宣布，22日起下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準利率。穗金所認為：“盡管降息的目的在于降低社會融資成本，而不是在顛覆某一個理財方式，但是，有一點是肯定的，銀行理財產(chǎn)品會受到一定負面影響。”這也意味著，從投資段收益的下降，波及到銀行理財產(chǎn)品，銀行理財產(chǎn)品的平均收益水平進一步被拉低，5%預計會被打破。

　　網(wǎng)絡理財有喜勿悲

　　不論銀行降息對銀行理財造成多大的悲劇，對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)而言，影響也是有的。但穗金所分析師認為，這影響未必不好，還有可能會是個天大的喜訊。

　　首先，銀行的降息，能間接引導網(wǎng)絡理財收益回歸合理狀態(tài)，降低壞賬率。由于受相關(guān)法律政策規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)金融借款利率最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。所以，銀行利率下降，互聯(lián)網(wǎng)金融的借貸利率也有可能下滑。這種情況下，無疑降低了借款人融資成本，提高資產(chǎn)質(zhì)量，壞賬率也會隨之降低。當然，壞賬率降低，投資風險變小，得益的還是投資者。

　　再者，銀行降息，很大程度上為互聯(lián)網(wǎng)金融帶來了新客戶。網(wǎng)絡貸款與銀行貸款相比，最大的劣勢在于，利息略高，因此也損失了20%-30%的小微企業(yè)貸款項目。受此次降息影響，網(wǎng)絡貸款利率預計也會出現(xiàn)一定幅度的下滑，有利于吸引更多的小微企業(yè)通過網(wǎng)絡貸款進行融資。

　　助力互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)化渠道

　　穗金所分析師對此認為：“互聯(lián)網(wǎng)金融門檻比銀行低，如果融資成本降低了，銀行降息無疑使這一融資渠道更加優(yōu)化。”

　　據(jù)他解析，在銀行借貸中，由于銀行工作流程的局限性，借貸者都在為信息不對稱“買單”。因而借貸的門檻相對較高，不少小微企業(yè)只能望而卻步。而互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)越性，減少了借貸者與投資者之間的信息不對稱性。在互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的支持下，實現(xiàn)信息公開透明，小微企業(yè)的融資門檻自然能比銀行低。

　　近年來，穗金所一直努力通過自身的服務平臺幫助小微企業(yè)，并且不斷尋求創(chuàng)新。目前穗金所形成了自己特有風控大數(shù)據(jù)體系，處理借貸申請更快速。小微企業(yè)主在工作間隙就能網(wǎng)上完成借款申請，大大節(jié)約了時間成本。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融是小微企業(yè)融資的一把利器。而銀行降息，確實給了互聯(lián)網(wǎng)金融一個降低壞賬率、吸引新客戶的好時機，而且朝“普惠金融”又邁了一大步。